Что может коллекторское агентство: перечень полномочий взыскателей

Что могут предпринять представители коллекторского агентства: методы борьбы с должниками

Многих граждан возникшие финансовые трудности вынуждают обращаться за получением займа в кредитные организации. В последнее время получение кредита стало одним из распространенных способов решения проблем с деньгами. Но не стоит забывать, что рано или поздно возвращать средства все равно придется.

Хорошо, если заемщик в срок возвратит средства. Но некоторые граждане на полпути перестают вносить платежи, чем наживают себе множество проблем. Невыплаченные средства подлежат возврату в принудительном порядке. Кредитор заинтересован получить с заемщика все до копеечки. С этой целью и привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы – кто это такие?

Уже практически все граждане знают, кто такие коллекторы. Причем слышали о них даже те люди, которые не имеют долгов перед банками. Свою известность коллекторы получили еще более десяти лет назад, когда впервые появились в России.

Коллекторы – это те лица, которые профессионально занимаются взысканием невыплаченной задолженности. Возникает вопрос: как о долгах заемщика узнают коллекторы?

Все дело в том, что коллекторы могут сотрудничать с кредиторами по двум схемам:

  • Кредитор передает права требования другому лицу (коллекторской компании);
  • Кредитор поручает коллекторам провести взыскание.

Первая схема предусматривает выкуп задолженности заемщиков по договору цессии. Банк, как первичный кредитор, передает коллекторской компании права требования долгов с заемщика по договору, заключенному между ним и банком. Коллекторы выкупают долг, и тем самым приобретают право требовать их возврата от своего имени. Получается, что заемщик теперь должен не банку, в котором он брал кредит, а коллекторам. Если кредит был продан другим лицам, то заемщика обязательно должны уведомить письменно. Только в таком случае сделка считается законной. Не разрешается передавать права по кредитам, если изначально данное условие не было оговорено в договоре кредитора и заемщика.

Вторая схема предполагает заключение агентского договора между банком и коллекторами. В рамках такого договора коллекторская компания может взыскивать долги от имени первичного кредитора. Вся вырученная сумма (средства, которые удастся выбить с неплательщика) зачисляются на счета банка, а коллекторы получают свое вознаграждение (чаще всего это какой-то процент от суммы «выбитых» с должника средств).

На практике банкам более выгодно избавиться раз и навсегда от тех кредитов, по которым длительно не поступают платежи. Такая задолженность является проблемной. Банк не только теряет убытки, но и портит себе общую статистику в рейтинге финансовых учреждений.

Когда коллекторы начинают требовать долг?

Коллекторы начинают процедуру взыскания долгов на досудебной стадии. То есть тогда, когда дело еще не передано в суд. На досудебной стадии заполучить средства с неплательщика проще, так как сделать это можно гораздо быстрее, чем ждать, пока суд рассмотрит дело. Кроме того, многим коллекторским агентствам удается прилично заработать на должнике: заставить оплатить штрафы и неустойки.

Коллекторы вправе требовать долги с того момента, как только они оформили правоотношения с первичным кредитором: заключили договор цессии или агентский договор.

Чем регулируется работа коллекторов?

Зная какими полномочиями наделены коллекторы, должнику будет проще понимать, не нарушаются ли его права. Так, еще недавно, действия взыскателей доходили до того, что многие граждане просто напросто боялись выйти на улицу, так как в их адрес неоднократно поступали угрозы. Коллекторы не брезговали даже такими грязными методами, как испортить имущество гражданина или расписать стены в подъезде его дома нецензурными словами, преследовали должника на улицах. Законодатели попытались пресечь этот беспредел, приняв закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», существенно ограничивающий коллекторов в их действиях.

С 2017 года взысканием долгов вправе заниматься только те организации, которые зарегистрированы в реестре юридических лиц. Сотрудником коллекторского агентства могут быть только лица, не имеющие судимостей. А перечень полномочий при проведении взыскания четко установлен законом. В частности, детально описана процедура взаимодействия коллектора с должником: звонки, встречи, правила общения, принципы проведения взыскания на досудебной и судебной стадии.

Полномочия взыскателей

Коллекторы имеют право общаться с должником с помощью телефонной связи, электронной переписки, путем направления писем, проведения личных встреч. Для каждого вида общения установлены определенные правила:

  1. Звонки.

Звонить неплательщику можно с восьми часов утра и до десяти часов вечера в будние дни, с девяти часов утра до двадцати одного часа в праздники, выходные дни. Частота звонков не может превышать: 1 раз в сутки, 2 раз в 7 дней и 8 раз в месяц.

  1. Лично видеться с неплательщиком можно не более 1 раза в 7 дней.
  1. Запрещено звонить по месту работы должника, его родственникам или друзьям.
  1. Нельзя засекречивать номер телефона, с которого совершается звонок.
  1. Запрещено рассылать сообщения в социальные сети.
  1. Не допускается скрывать адреса электронных почт, с которых направляются письма.
  1. При телефонной, личной беседе, в письмах, направляемых почтой или электронной почтой, обязательно сообщаются сведения: ФИО коллектора, его должность, название организации, которую он представляет, кредитора, который предоставил займ, сумму задолженности, способы погашения.
  1. Общение должно происходить на русском языке или на том языке, на котором был заключен договор, в соответствии с которым появился долг.

Если коллекторы нарушают установленные лимиты общения (звонят больше, чем положено, настаивают на частых встречах), это считается нарушением. Также если коллекторы начали звонить на работу, узнавать у работодателя какие-то данные о неплательщике, пытаются повлиять на должника с помощью его родственников, то такие действия противозаконны, так как противоречат положениям закона о коллекторах.

Что не могут делать коллекторы?

Сотрудникам коллекторских компаний запрещено применять физическую силу, оказывать психологическое давление на должника. Не допускается нецензурно выражаться в отношении должника, оскорблять и всячески словесно унижать его.

Навязываться и преследовать должника коллекторы тоже не могут. В противном случае должник может обратиться с жалобой.

Коллекторы не имеют права входить в жилые помещения граждан. Впустить коллектора в квартиру может только сам должник по своей инициативе. Любое проникновение коллекторов в жилье без согласия владельца является незаконным. В такой ситуации следует сразу же вызывать наряд полиции.

Права должника

Если должника донимают звонки и претензии взыскателей, то есть несколько способов, как избавиться от них. Вот некоторые из них:

  1. Не отвечать на звонки и письма.

Общаться с представителями коллекторских компаний – это право должника, а не его обязанность. Никто не вправе принудить гражданина отвечать на телефонные звонки или письма. Можно просто игнорировать уведомления, а телефонные звонки можно блокировать, занеся номер в черный список мобильного телефона.

  1. Не соглашаться на встречи.

Точно также граждане могут игнорировать встречи. Личные беседы проводятся исключительно при желании должника.

  1. Отозвать согласие на использование контактных данных.

При оформлении займа банк обычно в анкете просит заемщика указать его контактные данные: номер телефона, адрес места проживания и прочее. Предоставляя свои данные, заемщик тем самым дает согласие на их использование кредитором. При передаче дела коллекторам, кредитор передает им информацию о должнике. Вот почему коллекторы имеют все контактные и личные данные гражданина. Если звонки взыскателей стали приносить неудобства, можно отозвать свое согласие на использование данных, обратившись в банк, в котором был оформлен займ.

Должнику достаточно написать заявление в двух экземплярах. Лучше подать его лично: один экземпляр отдать в канцелярию банка, а на втором получить отметку о принятии документа. В таком случае на руках будет доказательство обращения к кредитору. Если коллекторы после этого продолжат названивать, можно не раздумывая подавать жалобу в Роскомнадзор.

  1. Подать жалобу.

Любое незаконное действие может быть пресечено. Все зависит от того, какие именно действия совершили взыскатели. Жалоба может быть подана в Рокомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП, полицию или прокуратуру.

  1. Сохранять доказательств общения с взыскателями.

В целях защиты собственных интересов лучше действия взыскателей фиксировать любым удобным способом. Например, смс-сообщения, содержащие угрозы, оскорбления — не удалять. В будущем они могут послужить доказательством противоправных действий данных лиц. Звонки по телефону можно записать на аудиозаписывающее устройство. Но собеседник должен быть предупрежден, что разговор записывается – только так запись будет считаться сделанной законно.

Коллекторы и суд

Коллекторские агентства по максимуму пытаются взыскать средства с должника, не обращаясь в суд. Но бывает, что граждане все же не поддаются на уловки коллекторов и продолжают не выплачивать долги. В таком случае коллекторам ничего больше не остается, как подать на неплательщика в суд. Поэтому, если должника запугивают «судом», то это вполне реально может произойти.

Однако коллекторам не всегда выгодно обращаться в суды. Ведь при подаче иска требуется заплатить госполшину. Ее размер обычно зависит от суммы исковых требований. Соответственно чем больше долг, тем больше пошлину нужно будет уплатить. Коллекторам придется потратиться, прежде, чем суд примет исковое заявление к рассмотрению. Поэтому, взыскатели стараются повлиять на неплательщиков без судебных разбирательств.

Если же все — таки дело передано в суд, то в 95% случаев суд обязывает должников возвратить средства. Поскольку игнорировать исполнение судебного решения уже никак не получится, предстоит вернуть деньги.

Обратите внимание, что контроль за решением суда о принудительном взыскании проводит служба судебных приставов. Этот орган следит за исполнением должником обязательств по судебному решению. Средства из дохода неплательщика будет ежемесячно удерживаться в пользу кредитора до те пор, пока не будет погашен весь долг. А если должник не имеет заработка, то может быть описано его имущество, а в последствие продано на торгах с целью компенсации убытков кредитора. Кроме того, задолженность на сумму, превышающую 10 тыс. рублей, может стать препятствием для выезда человека за пределы государства. Поэтому, оформление кредитов и займов в банке — не такое уж и безопасное дело, особенно, если заемщик не уверен в своих финансовых возможностях.

Как мы видим, полномочия взыскателей строго регламентированы нормами закона. Но так как новый закон вступил в силу не так давно, в этой сфере происходит еще довольно много нарушений. Должнику важно обращать внимание на любые мелочи, ведь они могут стать зацепками для обжалования действий коллекторов.