Коллекторы

Граждане, не погасившие своевременно долги перед банками, рискуют познакомиться с коллекторами. Коллекторы – это взыскатели, использующие любые методы для выбивания долгов с неплательщиков. Однако должник может защитить себя, если будет знать четко свои права в этой ситуации.
Звонки днем и ночью: что отвечать на звонки коллекторов
В России для многих граждан оформление кредита – это единственный выход из проблемной финансовой ситуации. Кредит подразумевает поэтапное погашение займа путем внесения ежемесячных платежей. Однако некоторые лица по ряду причин так и не возвращают кредиторам заемные средства. В результате кредиторы вынуждены взыскивать задолженность принудительно.
Большинство кредитующих организаций проводят взыскание долгов с помощью коллекторских компаний. Коллекторы и открывают процедуру возврата денег с неплательщиков.
Как работают коллекторы?
Коллекторские компании могут заниматься взысканием долгов непосредственно от имени своей организации. Это возможно, если между банком и коллекторской компанией заключен договор цессии (переуступки прав требования), в соответствии с которым требования по взысканию долгов с неплательщиков переходят коллекторам. Те средства, которые коллекторам удастся взыскать с должников, остаются у коллекторов как их собственность. Здесь есть важный нюанс: если долги по кредитам проданы другой организации, должника должны обязательно уведомить об этом. Если извещения не проступало, должник может смело настаивать на том, что он должен банку, а не коллекторам.
Также коллекторы могут взыскивать долги на основании агентского договора, заключенного с банком. Здесь схема взыскания выглядит иначе: коллекторы являются посредниками между банком и должником. Взысканные средства поступают на счета кредиторов. За свою работу коллекторы получают денежное вознаграждение, сумма которого оговорена в агентском договоре.
Методы взыскания
Еще не так давно коллекторы в своей работе прибегали к самым различным методам воздействия не неплательщика. Доходило до того, что гражданам не просто часто названивали на домашний, рабочий и мобильный телефоны, но серьезно угрожали. Безусловно, такие методы являются противозаконными. С целью пресечения деятельности недобросовестных компаний законодатели приняли новый закон, которым существенно ограничили полномочия взыскателей.
Внимание: С января 2017 года коллекторы работают по новым правилам. Перечень их полномочий регламентирован Законом «О защите прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».
По закону теперь взыскивать долги могут те организации, которые зарегистрированы в едином реестре юридических лиц, имеют свидетельство о госрегистрации, открыли соответствующий КВЭД.
Не имеют права проводить взыскание задолженности граждане, судимость которых не снята или не погашена.
Что касается взаимодействия с должниками, то общаться с ними коллекторы могут посредством:
• Телефонной связи;
• Смс-сообщений;
• Писем;
• Личных встреч.

При этом количество звонков и личных встреч строго регулируется законом. Так, звонить должнику взыскатель может исключительно во временной промежуток с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние дни. После 22 часов в будние дни и после 20 часов в выходные и праздничные дни – недопустимо осуществлять звонки.

Звонить можно в течение одного дня всего лишь 1 раз, в неделю не больше – 2х раз, в месяц – не более 8 раз.

Встречаться с неплательщиком взыскатель может один раз в неделю. Превышение указанных лимитов является грубейшим нарушением. Человек может подать жалобу и таким способом пресечь противоправные действия коллекторов.

Правила общения по телефону

При общении с неплательщиками взыскатели должны придерживаться некоторых правил, прописанных в законе

1. При звонке по телефону взыскатель должен представиться: назвать свои полные ФИО, должность и название коллекторской компании.

2. Запрещено скрывать номер, с которого совершается звонок.

3. Строго запрещено употреблять при беседе нецензурные слова, оскорбительные речи.

4. По телефону коллектор должен оповестить о сумме задолженности, выяснить причины неуплаты, разъяснить способы и варианты погашения долга.

5. Запрещается звонить на работу должника.

6. Не разрешается засекречивать адрес электронной почты, если коллекторы направляют электронные уведомления.

7. Не допускается портить личное имущество должника.

Эта небольшая памятка позволит узнать некоторые правила, которые могут помочь при общении с взыскателями. Именно по причине неосведомленности граждан коллекторы могут «перегибать палку» и применять запрещенные приемы.

Если звонят на работу

Коллекторы часто пытаются повлиять на неплательщика путем звонков к нему на работу. Сразу стоит сказать, что это запрещено. Новый закон запрещает взыскателям звонить на рабочие телефоны должников. Также сами работодатели не имеют права разглашать сведения о своих работниках кому угодно.

О чем говорить с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, а вы не знаете, что ему отвечать, советуем не паниковать, а собраться и внимательно выслушать собеседника. Не нужно вступать в спор, особенно, если вы не уверенны на 100% в своей правоте.

По возможности можно сделать аудиозапись разговора. Это позволит прослушать вашу беседу неоднократно, например, если вы от волнения забыли, о чем шла речь. А в случае, если коллекторы будут угрожать, запись может пригодиться для обращения в правоохранительные органы.

Внимание: Перед тем, как записывать разговор на аудио-носитель, вы должны предупредить собеседника, что разговор записывается. Тогда это будет запись, сделанная законно.

В принципе вы и не обязаны отвечать на звонки или смс-сообщения коллекторов. Давать объяснения и как-то пытаться комментировать ситуацию вы также не обязаны. Конечно, можно объяснить коллекторам, почему вы не гасите долги. Но эти сведения вы можете сообщить исключительно по желанию.

Кроме всего прочего, можно сменить телефонный номер, заблокировать звонки от коллекторов в своем телефоне. Тем более, что современные смартфоны позволяют внести ненужные номера в «черный список».

Как защитить себя от звонков?

Если вам надоели звонки от коллекторов, то вы всегда можете ограничить эти звонки, обратившись в банк. Когда вы оформляете кредит, банк запрашивает контактные данные для связи (номер телефона). Если вы давали свое письменное согласие на использование этих данных, то в любой момент можно точно также отозвать свое согласие.

Для этого необходимо подать письменное заявление в кредитующую организацию. Если же после вашего заявления будут продолжаться звонки коллекторов, то можно смело подавать жалобу за нарушение распространения персональных данных.

Как пожаловаться на коллекторов?

Многие граждане интересуется вопросом: куда они могут обратиться, чтобы защитить себя от произвола коллекторов? Прежде всего, необходимо понимать, какие именно действия взыскателей выходят за рамки закона.

Угрозы здоровью и жизни относятся к противоправным действиям, за которые предусмотрена уголовная ответственность. Необходимо обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением. В качестве подтверждения потребуется предоставить распечатку СМС или аудиозаписей телефонных или личных бесед, исходя из которых можно установить признаки преступления. В противном случае доказать что поступали какие-то угрозы будет проблематично.

Важно: Если у вас есть доказательства об угрозах и расправе, не спешите их уничтожать — в любой момент они могут понадобиться.

Не стоит долго ждать и надеяться, что коллекторы перестанут угрожать вашей жизни. При малейшей опасной, на ваш взгляд, ситуации лучше перестраховаться и обратиться к правоохранителям.

Если звонят коллекторы, а платить нечем

Во многих случаях должники не имеют возможности погасить кредит. Грубить и хамить коллекторам в этой ситуации – не выход. Кредит в любой случае никто вам не простит и рано или поздно придется его возвращать. Единственно верным решением будет объяснить взыскателям причины своей неплатежеспособности на данный момент, уточнить варианты погашения задолженности частями — небольшими платежами, посильными для вашего кармана. Возможно, коллекторские компании пойдут вам на уступки и перестанут часто терроризировать письмами и звонками.

Визиты домой

Как мы уже говорили, коллекторы могут видеться с вами не более раза в неделю. Если в нежданный момент эти лица явились к вам домой, то вы спокойно можете не впускать их в свое жилище. Насильно проникнуть в квартиру или дом коллекторы не вправе, поскольку право на неприкосновенность жилья гарантируется Конституцией. В противном случае нужно срочно вызвать сотрудников полиции и подавать на нарушителей заявление.

Последствия невозврата долга

Взыскание коллекторами долгов проводится в досудебном порядке. Если работа коллекторов не приносит результата, следующим этапом будет судебное разбирательство.

Кредиторы в любом случае заинтересованы в том, чтобы вернуть сумму средств, а также взыскать проценты и штрафные санкции. Вероятнее всего, неплательщик проиграет суд и вынужден будет погасить кредит. Средства будут в принудительном порядке взыскиваться с доходов гражданина. Если должник не имеет источников дохода, то может проводиться взыскание путем описи принадлежащего ему имущества и дальнейшей его реализации для возмещения кредитору средств. Таким образом, невыплаченный кредит может лишить должника ценного имуществ и даже оставить без крыши над головой. Поэтому, как ни крути – а долг возвращать придется. Чтобы избежать таких неприятных последствий лучше погасить кредит своевременно, а если нет большой суммы погасить его быстро, рекомендуется вносить хотя бы небольшие платежи, но регулярно.