Цессия между физическими лицами: понятие договора цессии, основные правила заключения сделки между гражданами.

Как правильно оформить сделку цессии между физическими лицами

В юридической практике все большую популярность приобретает сделка цессии. Не многие знают, что означает понятие «цессия». В переводе с латинского языка цессия – это перевод прав одного лица – другому.

Суть цессии – это переуступка определенных полномочий другому лицу. Граждане могут столкнуться с цессией в том случае, если они вступают в правоотношения с юридическими или физическими лицами.

Для более точного понимания понятия переуступки прав требования приведем самый простой пример.

Гражданин брал в банке кредит. Кредитор (банк) и должник (гражданин) оформили кредитный договор, по условиям которого должник должен вернуть заемные средства в установленные сроки. Кредитор по закону наделен правом уступить свое право требования возврата средств любому физическому или юридическому лицу. Уступка права требования (чаще всего — финансовым или коллекторским организациям) происходит путем заключения договора цессии. Преемник, которому перешли права первичного кредитора, вправе взыскивать долги с заемщика.

В приведенной ситуации правоотношения по переуступке права требования возникают между юридическими лицами: первичным кредитором (банком) и правопреемником (другим банком или коллекторами). Мы же рассмотрим ситуации, когда цессия совершается между физическими лицами.

Цессия между физическими лицами

Сделка переуступки прав между гражданами встречается реже, нежели между юридическими лицами. Но, тем не менее, она может быть актуальна в тех случаях, когда граждане желают разделить совместное имущество, поделить долги по кредитам, оформленным в момент брака или перепродать жилье в недостроенном доме по программе долевого участия. Рассмотрим более подробно каждую из этих ситуаций.

  1. Супруги расторгают брак, при этом они хотят поделить нажитое ими имущество. По закону каждому супругу при разводе полагается половина собственности. Но муж и жена вправе распределить доли так, как им будет удобно. В частности, муж может уступить свое право на половину квартиры жене, а жена свою часть на совместный автомобиль – мужу. Происходит уступка права. В этом случае стороны просто заключают соглашение о разделе имущества, но юридический смысл данной сделки заключается именно в уступке своего права на вещь.
  1. Супруги в период брака взяли кредит на общие нужды. Зачастую кредит оформляется на имя одного супруга, а второй дет свое согласие на сделку. Бывает, что при разводе супруги принимают решение, чтобы кредитные обязательства погашал супруг, который не является заемщиком по договору с банком. Вполне возможно заключить соглашение о переводе долга на второго супруга, который и будет далее возвращать долги по кредиту. Просто напросто заключается договор, в соответствии с которым заемщик передает свои обязательства второму супругу.
  1. Гражданин вложил деньги в строительство нового дома с целью дальнейшего выкупа в нем квартиры. В последствие потребность в недвижимости отпала, и человек решил перепродать ее другому лицу. Самый оптимальный вариант – это уступить свое право выкупить квартиру путем заключения договора купли-продажи.

Сделка переуступки прав между гражданами может заключаться и в иных случаях, если это целесообразно.

Как правильно оформить сделку

Сторонами соглашения о переуступке прав требования выступают: цедент (лицо, передающее право требования) и цессионарий (лицо, которому переходят права). Цедент получает вознаграждение за переданные права требования. Но стороны могут заключить соглашение, при котором плата не предусматривается.

Требования к оформлению сделки цессии содержатся в статье 389 ГК РФ. Сделка по переуступке прав заключается в письменной форме (в виде договора). Также следует обратить внимание, в какой изначально форме был заключен договор между кредитором и должником. Если первичное соглашение было оформлено нотариально, то и договор цессии должен быть удостоверен нотариусом. Если же соглашение заключалось в простой письменной форме, договор цессии может быть оформлен аналогично.

Конкретного образца договора переуступки прав требования законом не предусмотрено. Основные правила составления соглашения заключаются в следующем:

  1. В преамбуле следует указать полные наименования цедента и цессионария.
  2. Детально описать предмет договора (какие именно права переходят преемнику и на каком основании, указать первичные документы, в соответствии с которыми у кредитора возникло право требования).
  3. Обозначить сумму вознаграждения цедента и порядок расчетов.
  4. Указать перечень документов, которые передаются цессионарию.
  5. Оговорить возможность расторжения соглашения, ответственность сторон в случае нарушения условий.
  6. В заключительной части договора необходимо указать реквизиты сторон.
  7. Документ подписывается в 2-х или 3-х экземплярах – в зависимости от количества сторон сделки.

При подписании соглашения цедент передает цессионарию пакет документов, подтверждающих право требования средств с должника. Передачу бумаг можно зафиксировать актом приема-передачи.

Если сделка касается передачи займа, то заемщик должен быть уведомлен о том, что произошла смена кредитора. Направление письменного уведомления является обязательным. Уведомление направляется почтой или любым другим удобным способом, главное, чтобы заемщик его получил. К уведомлению необходимо приложит копию договора цессии. Должник после получения извещения уже будет возвращать средства новому кредитору. Для этого в извещении должны быть указаны новые реквизиты для оплаты.

Нет необходимости извещать заемщика, если он участвовал при совершении сделки. Такая процедура предусмотрена законом. В этом случае заключается трехстороннее соглашение.

Признание договора недействительным

Не всегда можно передать права требования. Если в тексте первоначального соглашения кредитора и должника было оговорено, что передача прав третьим лицам не разрешается, то в дальнейшем кредитор не сможет перепродать долги.

Также не допускается передача прав требования, если предметом являются долги по алиментам, компенсации вреда здоровью, морального и материального ущерба. Получение алиментных выплат или компенсации вреда неразрывно связаны с личностью получателя. Поэтому передать права на получение выплат другим человеком.

Не будет иметь силы сделка, которая совершена в противоречие нормам закона. Кроме этого, соглашение не будет действительно, если к нему не приложены оригиналы документов, являющихся основаниями для требования долга, а также, если такие документы были подделаны.

Взаимодействие нового кредитор и должника

Если сделка совершена по всем предписаниям закона, то полный комплекс прав и обязанностей первичного кредитора переходит преемнику. Новый кредитор вправе требовать возврата задолженности, если должник был надлежащим образом уведомлен. В принципе должнику должно быть без разницы кому возвращать долги. Но иногда сделки переуступки прав требования проходят с нарушениями, а значит — у должника появляется неплохой шанс уйти от уплаты долгов. Если должник посчитает, что его права нарушены в результате заключения сделки, он может обжаловать ее через суд.

Последствия отказа от возврата долгов

Некоторые должники не желают возвращать средства кредиторам и как следствие – перестают платить. Безусловно, в интересах кредитора получить с должника средства в полном объеме, а также взыскать штрафные санкции. С этой целью кредиторы не торопятся обращаться в суды, а проводят досудебную работу. Она заключается в том, что с должником проводятся телефонные беседы, направляются извещения путем отправки Смс-сообщений и писем. Между физическими лицами это довольно распространенная практика, поскольку граждане пытаются решить вопрос, не доводя дело до суда. Ведь судебное разбирательство – это долгий процесс, который также требует и финансовых затрат. И только в том случае, если нет положительных результатов переговоров с должником, кредитор вынужден подавать в суд.

Чем чревата для должника ситуация, когда он игнорирует требования кредитора? – так это тем, что очень большая вероятность того, что суд все-таки обяжет возместить не только сумму долга, но и сумму неустойки.

Когда выгодно заключать договор цессии

К оформлению соглашения о переуступке права требования прибегают в тех случаях, когда не хотят заниматься взысканием проблемной задолженности, участвовать в судебных тяжбах, длительно ждать возврата средств через службу судебных приставов. Другими словами – договор цессии актуален тогда, когда кредитор не может самостоятельно взыскать задолженность с должника. Тем более, что сегодня специализированные организации с удовольствием готовы приобрести проблемную задолженность. Многим кредиторам более выгодно вовремя избавиться от безнадежной задолженности, нежели ожидать, когда должник соизволит выполнить обязательства. Правопреемникам не менее выгодно купить долги за бесценок и затем взыскать с должника всю сумму, да еще и с учетом суммы штрафных санкций.

Видео https://www.youtube.com/watch?v=FInyQG89bgE