Как правильно составить предложение о выкупе долга банку: образец заполнения

Продажа проблемной задолженности: образец предложения о выкупе долга банку

Для многих банковских или других финансовых учреждений невыплаченные заемщиками кредиты становятся настоящей проблемой. Кредитор не только терпит финансовые убытки, но и не может списать проблемную задолженность с баланса юридического лица. Также необходимость избавиться от долгов возникает тогда, когда банк принимает решение о ликвидации. Единственным выходом является продажа долгов третьим лицам.

Можно ли продать долги?

Гражданское законодательство разрешает кредиторам продавать долги другим лицам. Об этом идет речь в статье 382 ГК РФ. В соответствии с нормами ГК РФ кредитор вправе уступить свое право требования долгов с неплательщика, заключив договор цессии.

 

По договору цессии кредитор передает комплекс прав и обязанностей своему преемнику. Ими могут выступить: другой банк, кредитующая организация или коллекторская компания.

Согласие должника

Сегодня при оформлении займа банк сразу предупреждает заемщика о том, что в случае невозврата средств, задолженность передается коллекторам или другим организациям. Согласие должника при этом не требуется. Но если в договоре кредитора и должника будет оговорено, что согласие последнего на передачу долга другому лицу является обязательным, то банк не вправе продать долги без ведома заемщика.

Как происходит продажа задолженности?

Продать долги другому лицу можно путем заключения договора цессии. Иначе этот договор еще называют договор переуступки прав требования.

Сделка переуступки предусматривает ее совершение в письменной или нотариальной форме. Все зависит от того, в какой изначально форме был заключен договор с должником. Так, предположим, если договор займа был оформлен нотариально, то при продаже долга другому банку, договор цессии оформляется также в нотариальной форме. Если кредитор и должник заключили простой письменный договор, то при продаже долгов новому кредитору заключается договор в такой же форме.

Немаловажно известить должника о смене кредитора. По первичному договору с банком заемщик обязан возвращать средства той организации, в которой он взял кредит. В случае, если банк перепродает кредит, он должен письменно уведомить должника об этом. На практике кредиторы пренебрегают этим правилом, что является грубым нарушением. В свою очередь, должник имеет право обжаловать сделку переуступки прав требования. Другой вариант: должник может продолжать возвращать средства первичному кредитору, и в таком случае обязательство будет считаться выполненным.

Не имеет значения, кто уведомит должника: первичный кредитор или его преемник. Закон не регулирует четко этот момент. Но в любом случае это требование является обязательным – или первичный кредитор или правопреемник должны его выполнить.

Если должник получил уведомление нового кредитора, он обязан будет возвращать долг уже ему.

Как предложить выкупить долг?

Обычно банки, для которых возникла необходимость избавиться от проблемной задолженности, предлагают выкупить ее сразу нескольким организациям. Во-первых, одно юридическое лицо может не согласиться приобрести сразу весь кредитный портфель. Во-вторых, продавая долги разным организациям, есть вероятность продать их на более выгодных условиях, ведь, если покупатель будет один, скорее всего, он захочет скупить долги за бесценок.

Чтобы как можно выгоднее продать задолженность, необходимо тщательно проанализировать данный сегмент рынка, изучить ценовую политику, найти подходящих контрагентов. На сегодняшний день существует множество электронных торговых площадок, где можно найти покупателя, а также внести предложение о продаже. Но есть и более простой способ: если потенциальный покупатель уже имеется, остается направить в его адрес предложение о выкупе долгов.

Как оформить предложение?

Официальное предложение о выкупе долгов необходимо направить всем возможным покупателям. Это могут быть как проверенные партнеры, так и совершенно новые юридические лица, с которыми банк ранее не сотрудничал.

Основная цель предложения о выкупе долгов – это заинтересовать контрагентов сделать покупку именно у этого банка, предложить такие условия, от которых контрагенты не смогут отказаться.

Типовой формы предложения о выкупе долгов не существует. Предложение может поступить как в устной, так и в письменной форме. Однако лучше, если банк направит письменное предложение.

 

Предложение составляется в виде письма. Примерный алгоритм составления данного документы следующий:

Письмо пишется на фирменном бланке организации.
В шапке письма указывается наименование и адрес организации, кому оно адресуется.
Письмо лучше начинать с обращения к его руководителю.
В тексте документа необходимо описать суть коммерческого предложения, его условия, стоимость продажи, варианты совершения сделки.
В заключении следует указать: с кем можно связаться для дальнейшего обсуждения сделки, контактные данные лица, которое отвечает за данное предложение.
Письмо подписывается руководителем организации.

 

Предложение можно направить по электронной почте, а можно и по обыкновенной почте (простым или заказным письмом с уведомлением о вручении).

 

 

По правилам деловой переписки контрагенты обычно отвечают на предложения, выражая согласие или сообщив об отказе. Но далеко не обязательно, что ответ будет дан. Если контрагент не пожелает отвечать на письмо, он может этого не делать.

 

Предложение выкупа долгов от юридических и физических лиц

 

Не редки случаи, когда юридические лица готовы выкупить долги у банков. Чаще всего этого коллекторы, которые профессионально занимаются взысканием задолженности. Как раз эти лица могут и сами рассылать предложения о выкупе долгов. Банку нет ничего проще, как рассмотреть предлагаемые условия, тем более что покупателей искать уже не нужно.

С недавних пор распространена такая сделка, как выкуп у банков гражданами собственных долгов. Знают об этом механизме далеко не все заемщики. Тем не менне это допускается. Принцип покупки и продажи долгов аналогичен тому, что и при выкупе долгов другими банками или коллекторами. Правда есть одно «Но».

 

Покупателем проблемной задолженности не может выступать сам должник. Это может быть его доверенное лицо – член семьи, родственник, друг или знакомый. Этот человек должен направить банку предложение о выкупе задолженности по конкретному договору. Если такая сделка состоится, заемщик будет должен вернуть средства «своему человеку». А как на самом деле будет возвращаться долг или будет ли вообще возвращаться – это уже не касается банка. Следует понимать, что банки могут не охотно идти на такие предложения, поэтому рассматривают их очень длительно.

Какие предложения не выгодны?

Не все долги банки готовы сразу же продавать. Например, если заемщик несвоевременно вносит платежи, вносит не в полном объеме, то есть вероятность, что кредит все же будет возвращен. Если же заемщик в течение длительного времени не торопится возвращать средства, то, вероятно, кредит так и будет висеть не погашенным. Такие долги продаются чаще. Также банки не продают долги по ипотечным договорам, кредитам, в которых под залог передано ценное имущество.

Организации, выкупающие долги, заинтересованы, чтобы приобрести только те долги, которые реально взыскать. Перед покупкой изучаются следующие нюансы: сумма задолженности, платежеспособность должника, уровень доходов, наличие имущества. Если с должника нечего взять, то и покупать долг такого гражданина не имеет смысла. Перекупщики не только хотят взыскать задолженность, но и получить с должника сумму штрафных санкций.

Сделка переуступки прав требования долгов в целом имеет свои плюсы и минусы для банка и для покупателя задолженности. Если банк навсегда избавляется от долгов, которые он никогда может и не получить, то приобретатель задолженности может получить неплохую прибыль, если с заемщика удастся взыскать средства.

Видео https://www.youtube.com/watch?v=mXAHaME99FM