Проверка данных в национальном бюро кредитных историй: как узнать сведения о заемщиках

Информация о платежеспособности лица содержится в национальном бюро кредитных историй. В этой базе данных хранятся все сведения об имеющихся и погашенных долгах граждан, проживающих в любой населенном пункте РФ.

Прежде, чем одобрить заявку гражданина на получение кредита, банковские сотрудники в первую очередь проверяют информацию о потенциальном заемщике в национальном бюро кредитных историй. С помощью данного реестра можно убедиться в платежеспособности лица.

Получение информации в национальном бюро кредитных историй

Нестабильность экономической ситуации в стране подталкивает граждан к тому, что они вынуждены обращаться в банки для получения кредитов и займов. Заявка каждого клиента тщательно рассматривается службой безопасности банка и его сотрудниками. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы выдавать займы только платежеспособным гражданам. Чтобы принять верное решение, банки изучают кредитную историю заемщика.

Кредитная история – это информация о кредитах заемщика, об исполнении им денежных обязательств. Как она может повлиять на оформление займа?

Если лицо своевременно вносило платежи, не имеет долгов, в отношении него не проводилось принудительное взыскание задолженности, то считается, что такой человек имеет положительную кредитную историю. Просрочки по оплате, уклонение от погашения долга существенно влияют на репутацию плательщика. Зачастую именно таким лицам приходит отказ банка.

Справка: В соответствии с законом «О кредитных историях» история по кредитным платежам фиксируется в бюро кредитных историй.

База заемщиков

Национальное бюро кредитных историй – это единая база, содержащая информацию о заемщиках, их обязательствах. НБКИ является крупнейшей базой по всей Российской Федерации, создана она в 2005 году. С каждым годом база данных пополняется все больше и больше актуальными сведениями.

С момента основания в НБКИ вносятся данные, предоставленные партнерами бюро: банками, финансовыми учреждениями, кредитными потребительскими организациями, ломбардами. Количество партнеров, передающих данные в НБКИ, ежегодно растет, и таким образом происходит расширение базы заемщиков.

Какие данные числятся в НКБИ?

Кредитная история в НКБИ состоит из четырех частей:

  1. В титульную часть заносят сведения, идентифицирующие заемщике: ФИО, дата, место рождения, реквизиты паспорта, идентификационного номера, СНИЛС.
  1. Основная часть содержит: наименование кредитной организации, дату выдачи займа и дату его погашения, сумму платежа, наличие поручителей, внесение изменений в договор кредитования, данные места регистрации и места фактического проживания должника, сведения о регистрации физического лица в качестве ИП.
  1. Дополнительная часть содержит данные об источнике формирования кредитной истории и ее пользователе: название юридического лица, адрес его регистрации, номер государственной регистрации, ИНН.
  1. Информационная часть – это часть НКБИ, формирующаяся при заполнении заявки на получение кредита физическим лицом. Соответственно здесь будет числиться информация о положительном решении банка на предоставление займа или об отказе. Кроме того, в информационной части можно увидеть сведения о невнесении платежей более 2 платежей подряд.

Данные истории хранятся на протяжении 15 лет. Все сведения о заемщике являются банковской тайной. Банк и НКБИ не вправе разглашать такую информацию.

Получить информацию по кредитам могут:

  • заемщик;
  • субъект кредитования;
  • судебные органы в рамках уголовных дел;
  • центральный каталог кредитных историй;
  • нотариус при выдачи свидетельства о праве на наследство;
  • федеральный орган исполнительной власти;
  • банк России.

Важно: Физическое лицо может получить сведения из НБКИ в том случае, если оно является участником кредитной истории.

Как проверить историю платежей?

Заемщика, который планирует оформить кредит, интересуют перспективы оформления очередного займа, особенно, если ранее он уже пользовался подобными услугами. Как проверить свою репутацию по кредитам? Для этого есть несколько способов:

  1. Обратиться в НКБИ лично или направить письменный запрос по почте.

При отправке почтой понадобиться заполнить заявление на получение отчета по займам, подпись на котором нужно будет заверить у нотариуса.

  1. Обратиться в организации, взаимодействующие с НКБИ.

Имеются в виду банки и финансовые учреждения, заключившие договор с НКБИ. Заемщику достаточно подать в такую организацию заявление на получение отчета по займам, не заверенное нотариусом.

  1. Проверить кредиты через интернет.

Для удобства получить интересующую информацию можно через официальный сайт НКБИ. Достаточно зайти на сайт https://www.nbki.ru/. Данный сервис позволяет в режиме онлайн проверить данные по кредитам.

Более удобный способ получения заемщик может выбрать самостоятельно. Имейте в виду, что получить отчет по кредитам можно 1 раз в год бесплатно и множество раз – на платной основе.

Примечание: Справка по кредитам предоставляется в письменном или электронном варианте с ЭЦП. Срок выдачи – три рабочих дня с момента получения заявки от заемщика.

Узнать о займах через интернет

На официальном сайте НКБИ вы можете узнать о своих займах, платежи по которым не погашены или о давно закрытых кредитах. Для этого на сайте находим раздел
«НБКИ Online».

Использования НБКИ в онлайн режиме – платная услуга. После подписания договора на услуги НБКИ и оплаты пользователю предоставляется логии и пароль для входа а базу, инструкция для пользователей, а также электронный ключ. Приобретение онлайн программы актуально для юридических лиц, являющихся субъектами кредитования.

Если предлагают изменить «историю»

Сейчас множество частных фирм предлагают откорректировать кредитную историю. Это может быть интересно тем заемщикам, имеющих неблагоприятный опыт погашения займов.

Сразу отметим, что доступ к реестру заемщиков имеет ограниченной количество пользователей да и перечень лиц, которые могут запросить информацию – определен законом. Частные фирмы попросту не имеют возможности зайти в базу данных, а тем более внести в нее корректировки. Кроме того, реестр разработан таким образом, что технически внести с него изменения невозможно. Даже, если вы давно погасили свой кредит, информация о нем будет числиться еще долго – она никуда не исчезает. Поэтому не нужно поддаваться на предложения по улучшению кредитной репутации. Вы просто потратите деньги впустую.