Условия признания банкротом

Основным нормативным актом в вопросе процедуры банкротства физ лица является ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава 10 акта посвящена правилам несостоятельности и регламентирует вопросы реструктуризации долгов и реализации имущества должника.

Условия для признания гражданина банкротом следующие:

  • его долг перед кредиторами составил не менее 500 тыс. руб.;
  • гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и отсутствия у него имущества;
  • наличие обстоятельств, которые свидетельствуют о невозможности гражданина погасить имеющиеся у него долги;
  • просрочка по неуплате должна быть не менее 3 месяцев подряд.

В суд с заявлением могут обратиться:

  • гражданин;
  • кредиторы;
  • ФНС.

Для справки! С июля 205 года в УК РФ вступают поправки, согласно которым за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность с наказанием до 6 лет лишения свободы.

К банкротству следует прибегать только в тяжелых жизненных ситуациях, например, гражданин лишился работы и не может оплачивать долги. Несмотря на кажущуюся простоту эта процедура потребует довольно больших финансовых и временных затрат. Кроме этого на должника будут наложены ограничения, которые могут существенно осложнить жизнь. Последствия банкротства тоже носят негативный подтекст – 5 лет физлицо не сможет оформить кредит, а все его имущество будет выставлено на торги. Поэтому по возможности нужно решить вопрос посредством заключения мирового соглашения с кредиторами.

Как осуществить физическое банкротство самостоятельно: документы

Гражданин вправе подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом самостоятельно. Безусловно, ФЗ № 127-ФЗ довольно сложный закон, который содержит отсылки к иным нормативным актам. Но если он все же решил начать процедуру несостоятельности сам, то начать процедуру банкротства физического лица нужно с ознакомления с данным законом.

Для справки! Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о несостоятельности не позже 30 дней с момента наступления обстоятельств, не позволяющих ему выплачивать долги.

Далее – составляет заявление и прикладываем к нему следующие документы на банкротство:

  • подтверждающие задолженность и отсутствие возможности производить оплату (справки о доходах с места службы, выписки со счетов в банке и т.д.);
  • не позднее, чем за 5 дней до обращений в суд заказать выписку из ЕГРИП (об отсутствии статуса предпринимателя);
  • список кредиторов, в который включается их ФИО, адрес и сумма задолженности (оформляется согласно приложению № 1, которое утверждено приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530);
  • опись имеющегося у заявителя имущества с указанием адреса (оформляется согласно приложению № 2 приказа № 530);
  • копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;
  • если заявитель – участник юрлица – выписка из реестра акционеров;
  • копии договоров по распоряжению недвижимым и движимым имуществом, ценными бумагами, стоимость которых 300 000 руб., совершенных за последние 3 года;
  • информация об уплаченных налогах и полученных доходах за 3 года;
  • копия ИНН;
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копии свидетельства о рождении детей;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального счета;
  • справка из банка о наличии/отсутствии депозитов, остатках денежных средств и совершенных за последние 3 года операциях;
  • если гражданин безработный – документы из службы занятости о признании его таковым;
  • документ о заключении или расторжении брака;
  • копия акта из суда, согласно которому был произведен раздел имущества супругов за последние 3 года;
  • иные документы, которые подтверждают обстоятельства, изложенные в заявлении.

Для справки! Все документы должны быть подготовлены за 3-х летний период до обращения в суд с заявлением.

Пошаговая процедура банкротства предполагает, что следующим шагом будет оплата госпошлины и передача иска в суд.

Стоит отметить, что дело о несостоятельности рассматривается судом от 3 до 9 месяцев. Поэтому быстро закончить с ним не получится. На банкротство физического лица затрачивается так много времени в связи со сложностью проводимых процедур, например, по реализации имуществ должника.

Самостоятельность в процессе банкротства понятие относительное. Связано это с тем, что осуществлять процедуру несостоятельности будет финансовый управляющий. Без него обойтись не удастся. Поэтому гражданину понадобится не только юридическое образование и услуги грамотного специалиста, но и значительные финансовые сбережения.

Стоимость процедуры по банкротству физических лиц

Затраты на процедуру складываются из следующих сумм:

  • оплата госпошлины – 6 тыс. руб. (величина фиксированная и изменению в зависимости от суммы задолженности не подлежит);
  • вознаграждение управляющего – не менее 10 тыс. руб. за участие в процедуре и % от суммы реализованного имущества;
  • публикация сведений в СМИ;
  • оплата услуг юриста;
  • иные траты, в которые включаются проезд до суда и обратно, различного рода технические работы по составлению документов и т.д.

Таким образом, стоимость процедуры будет варьироваться от 50 тыс. до 200 тыс. руб.

Если у гражданина не будет денежных средств для оплаты процесса признания его несостоятельным, то суд будет вынужден прекратить производство по делу.

С чего начать процедуру банкротства?

Банкротство физических лиц пошагово необходимо начинать со сбора документов. Список этот внушительный и указан выше; но таким образом законодатель ограждает арбитражный суд от большого объема работы по отсеиванию недобросовестных должников, не имеющих возможность подтвердить свою несостоятельность документально.

Главная группа бумаг – связанные с долгами. Для этого необходимо собрать:

  • кредитные договоры, расписки, договоры займа;
  • если долги возникли в связи с осуществлением предпринимательской деятельности – сделать копии договоров, переписки;
  • требования из ФНС или ПФ РФ о наличии задолженности;
  • решение суда в связи с имеющейся задолженностью;
  • сведения об исполнительных производствах в отношении заявителя;
  • штрафы ГИБДД.

Вторая группа – документы должника. К ним относятся паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке/ разводе, о рождении детей, брачное соглашение, наличие опеки в отношении лиц и т.д.

Третья группа – сведения о доходах и имуществе.

Иные документы, к которым можно отнести различного рода бумаги, подтверждающие убытки, справки о состоянии здоровья и т.д.

Следующий шаг по банкротству физических лиц– составление искового заявления. Как правило, образец документа можно найти на сайте арбитражного суда. В тексте помимо обстоятельств дела нужно отобразить причину невозможности оплаты по долгам и указание на СРО, из которой будет назначен управляющий.

Как подать исковое заявление?

Подать заявление на банкротство можно одним из нижеперечисленных вариантов:

  1. По почте – отправление заказным письмом с уведомлением на адрес арбитража.
  2. Через канцелярию суда. С собой принести копию заявления, оригинал передать в канцелярию, а на копии поставить штамп о принятии документа.

3.В электронном виде через систему «Мой Арбитр».

Подача заявления предусматривает соблюдение всех требований законодательства: о подсудности, о форме документа, о приложениях к нему и т.д. Суд может принять пакет бумаг к производству, издав соответствующее постановление или откажет в принятии. В этом случае также выносится постановление, в котором перечисляются ошибки и указывается срок для их исправления.

Если нарушено требование о подсудности, а гражданин уже оплатил госпошлину, то ему необходимо вернуть платеж. Делается это посредством обращения в ФНС по месту регистрации и написания заявления с приложением оригинала чека. Пошаговую инструкцию по возврату госпошлины можно получить в ФНС.

Госпошлину в данном случае придется оплачивать повторно.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

После того, как гражданин подал заявление, ему необходимо составить список кредиторов и должников. С чего начинать составление списка? Форма предоставления сведений утверждена приказом № 530 в виде таблице, где в первый раздел вносятся данные о своих долгах, второй раздел содержит информацию о задолженностях, которые возникли в связи с ведением бизнеса, а в 3 и 4 разделах необходимо указать своих должников.

Далее схема банкротства предполагает составление описи имеющегося имущества образец также утверждён приказом № 530. Таблица заполняется по разделам, например, движимое, недвижимое имущество, ценные бумаги и т.д.

Гражданину помимо оплаты госпошлины необходимо внести на депозит арбитражного суда не менее 25 тыс. руб. – для оплаты услуг управляющего. Реквизиты можно получить в канцелярии суда или на официальном сайте органа.

Уведомление кредиторов – это обязанность должника, неисполнение которой влечет прекращение дела о банкротстве. Оповещение можно производить либо посредством личного присутствия (нужно, чтобы кредитор расписался в получении информации) или отправкой заказных писем с уведомлением).

Последний шаг – подача иска в арбитражный суд по месту регистрации.

После того, как суд примет заявление к производству, будет назначено судебное заседание, на котором должник представляет все доказательства своей правоты. При необходимости судья может назначить несколько заседаний в рамках дела.

Порядок реализации решения суда

После того, как суд рассмотрит дело и вынесет решение о признании должника банкротом, наступает время для реализации решения суда. Делается это одни из следующих способов:

  • реализация имущества банкрота;
  • реструктуризация долга;
  • мировое соглашение.
  1. Реструктуризация представляет собой изменение условий выплаты долга. В отличие от банковской, этот вариант предполагает исключение всех штрафных санкций за несвоевременную уплату долга и отмену начисления процентов. Претендовать на реструктуризацию могут только граждане с постоянным доходом, не имеющие судимость за экономические преступления и не бывший банкротами.
  2. Реализация имущества предполагает, то гражданин был признан несостоятельным. Управляющий описывает и оценивает имущество, которое подлежит продаже. Схема следующая: вещи продаются, деньги идут на погашение долгов.

Продажа может быть осуществлена 2 способами:

  • продажа с публичных торгов объектов, чья стоимость более 100 тыс. руб. торги проходят на специальных площадках и напоминают аукцион – побеждает тот, чья цена выше;
  • посредством заключения договоров купли-продажи; управляющий размещает объявление о продаже в сми, на иных общедоступных ресурсах и ждет покупателей.

Успешность в реализации имущества будет зависеть от опыта управляющего. Например, если продажа была проведена с нарушением правил площадки, то это влечет отмену сделки и затягивание процесса.

  1. Мировое соглашение. Оно должно быть заключено до того, как должник будет признан банкротом. Если соглашение достигнуто, то управляющий прекращает свою работу, если началась реструктуризация, то она завершается, а должнику предоставляется отсрочка требований в погашении долга.

Какое имущество не может быть изъято в счет долга?

  • единственное жилье гражданина и земельный участок, на котором оно расположено;
  • вещи индивидуального пользования;
  • предметы обихода и обстановки;
  • продукты питания;
  • деньги в размере прожиточного минимума на гражданина и на лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо для обогрева помещения и приготовлении пищи;
  • домашние животные и скот;
  • постройки, используемые для содержания животных;
  • памятные и почётные знаки;
  • призы и выигрыши.

Последствия банкротства физических лиц

После того, как имущество гражданина будет реализовано или дело о банкротстве будет завершено иным способом, гражданин в течение 5 лет не сможет совершать следующие действия:

  • принимать обязательства по договорам займа и кредита без оглашения факта участия в процедуре несостоятельности;
  • самостоятельно подавать заявление на признание себя банкротом.

В течение 3 лет после окончания процедуры он не вправе принимать участие в управлении юрлицом.

Негативные последствия для физлиц от банкротства заключаются в следующем:

  • о процедуре несостоятельности узнает работодатель – ему сообщим финансовый управляющий;
  • на время реализации имущества должнику может быть запрещен выезд за границу, совершение сделок по купли/продажи недвижимости и распоряжение пластиковыми картами и счетами в банках.

К положительным аспектам можно отнести то, что все долги гражданина будут списаны.

Таким образом, процедуру банкротства физического лица нельзя воспринимать только как панацею по избавлению от долгов. Законодатель установил довольно внушительный перечень документов, необходимый для подтверждения несостоятельности и определил условия, которые свидетельствуют о том, что гражданин не может отвечать по своим долгам. Эта процедура направлена на помощь лицам, которые находятся в тяжелом жизненном положении. Тех же, кто злоупотребляет своим положением, ждет уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы.