Переуступка права требования долга между юридическими лицами: оформление сделки перевода долга

Как оформить сделку переуступки права требования долга между юридическими лицами

Договора переуступки прав требования очень популярны среди юридических лиц. Переуступка прав требования долга между юридическими лицами представляет собой замену кредитора в обязательстве. Необходимость замены кредитора может возникнуть на любом этапе правоотношений кредитора и должника. Зачастую к подобным схемам прибегают в тех случаях, когда первичный кредитор не желает иметь в своем активе проблемную задолженность или если им принято решение о ликвидации. Переуступка прав требования будет актуальным способом избавления от безнадежной задолженности.

Как заключить сделку?

Переуступка прав требования долгов – это юридическая сделка, в которой могут участвовать две и более стороны. Сделка заключается строго в письменной форме, поскольку таково требование законодателей.

В соответствии со статьей 389 Гражданского кодекса переуступка прав требования оформляется в письменной или нотариальной форме. Переуступка прав требования долгов оформляется в виде договора цессии.

Чтобы знать, как правильно заключить договор цессии: с участием нотариуса или без, необходимо обратить внимание на форму первоначального соглашения кредитора и должника, на основании которого возникло обязательство.

Так, если договор был заключен без нотариального удостоверения, то договор цессии разрешено оформить точно также. Если первоначальное соглашение заключалось у нотариуса, то и договор цессии требует нотариального заверения.

Переуступка прав требования чаще используется юридическими лицами частной формы собственности, государственные предприятия редко когда выступают участниками данных правоотношений. Поэтому законодатели не посчитали нужным разработать единый образец договора цессии. В каждом отдельном случае стороны составляют его самостоятельно.

Несмотря на то, что не утверждена единая форма договора цессии, все же при его составлении следует придерживаться некоторых правил. Договор цессии должен содержать следующие условия:

  1. Предмет соглашения – вид задолженности, ее сумма на момент заключения сделки.
  2. Перечень документов, на основании которых возникло право требования.
  3. Сумма вознаграждения кредитору.
  4. Сроки передачи документации новому кредитору.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Реквизиты сторон и их подписи.

Участвовать в заключении договора цессии могут как две стороны – первичный кредитор (цедент) и его правопреемник (цессионарий), так и три стороны – цедент, цессионарий и сам должник. Все стороны ставят свои подписи на соглашении. Основное отличие двухсторонней и трехсторонней сделки будет заключаться в том, что в первом случае обязательно необходимо ставить в известность должника о том, что его долг передан другому лицу, во втором случае – должника не нужно уведомлять.

Выкуп долгов

По своей сути переуступка прав требования задолженности – это сделка, подразумевающая выкуп долгов. Первичный кредитор передает права не просто так, а за определенную плату. Стороны до заключения сделки оговаривают сумму, за которую правопреемник готов приобрести долги неплательщиков.

Оба юридических лица заинтересованы, чтобы сделка была выгодна каждому из них. Цедент хочет получить как можно большую сумму, дабы покрыть свои убытки. Цессионарий наоборот – хочет выкупить долги за бесценок, а в дальнейшем взыскать долги с неплательщика сполна.

Договор цессии может носить и безоплатный характер, когда плата не предусмотрена вообще. Но такое на практике случается крайне редко, поскольку продажа долгов – это вынужденная мера для юридического лица.

В чем интерес сторон сделки переуступки?

Переуступка прав требования долгов имеет свои плюсы и минусы для всех участников данного вида правоотношений.

Для цедента преимуществом передачи долгов является то, что он навсегда избавляется от той задолженности, которую он может никогда не получить. Существенным минусом является то, что продажа долгов происходит по сниженной цене.

Цессионарию выгодно выкупить долг в том случае, если он владеет инструментами влияния на должника и уверен, что сможет взыскать долг и заставить должника уплатить штрафы за просрочку внесения платежей.

А вот для должника ситуация складывается не самым удачным образом, поскольку ему все равно кому возвращать долг. В любом случае обязательства с него не снимаются.

Какие долги можно перепродать?

В юридической практике переуступка прав требования широко применяется между юридическими лицами в хозяйственной сфере (при переводе долгов по договорам), а также в сфере взыскания долгов по судебным и исполнительным документам (при перепродаже исполнительного листа по принудительному взысканию средств).

Передать права требования задолженности можно по следующим видам договоров:

  • Кредитные соглашения;
  • Договора поставки, купли-продажи, подряда.

Когда речь идет о переуступке прав требования по долгам, чаще всего имеются в виду долги, возникшие вследствие непогашенного кредита или займа. Но также сделка перевода долга применяется и тогда, когда долги накопились по причине невыполнения обязательств оплаты по договорам поставки продукции, товара. А с недавних пор стало распространено перепродажа исполнительного документа, по которым служба приставов проводит взыскание.

По закону запрещено передавать долги, образовавшиеся по алиментам и компенсации вреда здоровью, морального и материального вреда. Выплаты по алиментам и возмещению вреда неразрывно связаны с личностью получателя, а значит — и требовать средства с должника вправе только их получатель. Ограничения закона исключительно на эти случаи.

Документы для договора цессии

Договор цессии между двумя юридическими лицами заключается при наличии соответствующих документов. Для оформления понадобится подготовить следующий пакет бумаг:

  • Уставные и регистрационные документы юридического лица;
  • Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор (приказ о назначении, доверенность);
  • Договор, на основании которого возникло право требования.

Кредитор передает своему преемнику полный пакет документации, которая подтверждает правоотношения между ним и должником. Какие это могут быть документы? – рассмотрим на примере кредитного договора.

Продавая задолженность по кредиту, кредитор передает оригинал кредитного соглашения, копию паспорта, ИНН заемщика, справки о его доходах, выписки по платежам, графики погашения задолженности. Передача пакета документов производится на основании акта приема-передачи. Акт является дополнением к договору цессии и считается его неотъемлемой частью.

Если после заключения договора цессии у сторон возникла необходимость внести корректировки в договор, то заключается дополнительное соглашение. В этом документе стороны могут оговорить те условия, которые не были предусмотрены основным договором, внести изменения и т.д. Документ подписывается всеми участниками сделки.

Когда лучше заключать сделку?

Кредитор может уступить свое право требования в любой момент после подписания соглашения с должником. Однако есть один важный нюанс: по закону передать долги другим лицам можно, если такая возможность предусмотрена договором с должником. Если же в первичном соглашении указан запрет на перепродажу долгов, то кредитор не может предать права требования другим лицам.

Если же нет оснований, запрещающих заключить договор цессии, то наиболее оптимально будет продавать долги тогда, когда от должника более полугода не поступают платежи. Очевидно, что должник является неплатежеспособным и во многих случаях бесполезно ожидать возврата средств. Кроме того, вероятность продать более «свежие» долги больше, чем продать долги, по которым очень долго нет никаких финансовых движений.

Уведомление должника о переводе долга

Гражданское законодательство предусматривает, что после заключения договора цессии между юридическими лицами должника должны уведомить о смене кредитора. При этом не важно, кто возьмет на себя эту функцию: предыдущий кредитор или новый.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ уведомление должно быть направлено должнику в письменном виде. Уведомление составляется в произвольной форме и обязательно должно содержать: дату заключения сделки цессии, сведения о новом кредиторе, его контактные данные. Кроме этого, к уведомлению должна прилагаться копия договора цессии.

Должник может не исполнять обязательство до того момента, пока не получит письменное извещение. Также, если должник не получил извещение и продолжает возвращать средства первичному кредитору, считается, что обязательство им исполняется.

Можно ли оспорить сделку переуступки прав требования?

Не многие граждане знают, что всегда существует возможность обжаловать сделку переуступки прав требования между юридическими лицами. Когда это возможно и почему это может быть выгодно?

Дело в том, что нередко сделки переуступки прав требования совершаются с нарушениями закона. Например, после заключения договора цессии кредитор не уведомил должника. В результате должник может не догадываться, что должен средства уже другому лицу. Нарушаются права должника, а следовательно — появляется основание для оспаривания сделки.

На самом деле, если хорошо разобраться в той или иной ситуации, очень часто можно выявить и другие нарушения, которые могут сыграть на руку должнику. Примерами тому могут быть: несоблюдение формы соглашения, нарушение запрета на продажу долгов, оговоренного в первичном договоре с должником и т.д. Можно найти зацепки, которые помогут обжаловать сделку цессии. Конечно, должнику такую возможность нельзя упускать.

Обжалование сделки цессии происходит через судебные органы. Заинтересованное лицо подает исковое заявление, в котором требует отменить действие договора цессии. В иске необходимо обосновать причины, которые истец считает такими, что привели к нарушению его прав. Каждое обстоятельство необходимо подтвердить документально. В противном случае суд откажет в удовлетворении иска.

Таким образом, если у должника имеются доказательства, что цессия совершена с нарушениями требований закона, можно попытаться оспорить документ и тем самым выиграть время для возврата средств, ведь их все равно придется возвращаться рано или поздно.

Видео https://www.youtube.com/watch?v=IXcohi1CizA